Gold kaufen – Das müssen Sie wissen

Wenn Sie sich mit Ihrem Vermögensaufbau oder -erhalt auseinandersetzen, ist es ratsam, einen Goldkauf als Baustein Ihrer Vermögensanlage zu berücksichtigen. Durch die Beimischung von Gold im Rahmen Ihrer Vermögensstruktur können Schwankungen anderer Vermögensklassen ausgeglichen werden und Ihnen vor allem eines bieten: Sicherheit.

Als Privatbank mit langjähriger Tradition betreuen wir sowohl Kunden mit mittleren als auch größeren Vermögen in allen Fragen rund um das Thema Vermögensanlage und Vermögenserhalt. Unser oberster Grundsatz ist dabei der verantwortungsbewusste und seriöse Umgang mit dem Vertrauen, das uns unsere Kunden täglich entgegenbringt.

An dieser Stelle möchten wir mit unserem Ratgeber auf häufig gestellte Fragen rund um das Thema “Gold kaufen” eingehen. Anleger, die sich bereits grundlegend informiert haben und wissen möchten, wie sie in Gold investieren können, laden wir herzlich zu einem persönlichen Beratungsgespräch in unseren Gold Lounges in Kempten und Babenhausen sowie in unserem Stammhaus in Obergünzburg ein.

Ist es sinnvoll in Gold zu investieren?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort – je nach Beweggrund und Höhe des Investments ist es jedoch meistens sinnvoll, Gold zu kaufen. Vergleicht man die Wertentwicklung von Gold mit der des MSCI World Index wird schnell deutlich: Als Einzelinvestment zur Vermögenssteigerung ist Gold nicht geeignet.
Beim Goldkauf steht der Werterhalt Ihres Vermögens im Vordergrund.

Während Ihnen eine Anlage in Gold innerhalb der letzten 5 Jahre im Durchschnitt 10,62 % Wertzuwachs pro Jahr einbrachte, belief sich die durchschnittliche Wertsteigerung pro Jahr bei einem Invest in den MSCI World Index im selben Zeitraum auf 13,5 %.

Dennoch ist es im Sinne der Absicherung sinnvoll, einen Teil Ihres Vermögens in Gold zu investieren. Aus den folgenden Gründen kann man die Beimischung von Gold innerhalb der Vermögensstruktur grundsätzlich empfehlen:

Wertstabilität & Ausgleich von Schwankungen des Wertpapierdepots

Marktbedingte Schwankungen Ihrer Wertpapiere können durch Beimischung von Gold abgemildert werden, dadurch eignet sich Gold ideal als Risikopuffer. Häufig entwickelt sich der Goldkurs aufgrund steigender Nachfrage entgegengesetzt zu rückläufigen Aktienwerten, da Anleger in Gold einen sicheren Hafen sehen. Um herauszufinden wie Sie dabei am Besten vorgehen und in welchem Verhältnis Sie Gold als Absicherung gegen Schwankungen einsetzen sollten, empfehlen wir den direkten Austausch mit unseren Experten. Neben der faktenbasierten Beurteilung Ihres Anlagemixes ist es wichtig zu berücksichtigen, ob Sie ein eher vorsichtiger und bedachter oder risikofreudiger Anleger sind.

Gold als Krisenwährung für Ihre Sicherheit

Volatile Märkte sind in unserer schnelllebigen Welt zwischenzeitlich Realität. Ebenso stellen Börsenkrisen in gewissen Zyklen wiederkehrende und einzukalkulierende Ereignisse dar. Gold besitzt jedoch einen unbestreitbaren Vorteil: Als natürlicher Rohstoff, der nicht unendlich verfügbar oder erweiterbar ist, hat Gold stets einen realen Sachwert. Gold besitzt seit Jahrhunderten eine relativ konstante Kaufkraft und verspricht dadurch Werterhalt.

Wann ist der richtige Zeitpunkt um Gold zu kaufen?

Als Investitionsgut bei dem die Absicherung und der Schwankungsausgleich von volatilen & risikoreichen Investments wie zum Beispiel Aktien im Vordergrund steht, ist Gold ein beliebtes Instrument um den Werterhalt des Vermögens abzusichern. Die Nachfrage nach Gold kann aufgrund verschiedener Umstände vor allem in Krisenzeiten rasant zunehmen und den Preis verteuern.

Dass eine Investition in Gold Sicherheit geben soll und kann, bedeutet im Umkehrschluss, dass es sich nicht für kurzfristige oder spekulative Anlagestrategien geeignet ist. Gold dient primär dem langfristigen Vermögenserhalt.

Gold zur Absicherung gegen Inflation

Aufmerksame Beobachter des Finanzgeschehens erkennen meist frühzeitig die Vorzeichen einer drohenden Inflation – dem Wertverlust des Geldes. Aufgrund des unvergänglichen Sachwerts des Edelmetalls investieren viele in solchen Zeiten in Gold, um ihr Vermögen vor der Entwertung zu schützen. Gerade in Deutschland wirken die Erfahrungen aus den 1920er Jahren bis heute nach, sodass den Menschen hierzulande eine gewisse Urangst vor Inflation innewohnt. Die Flucht in konservative bzw. defensive und sichere Anlagen wie Gold führt dort regelmäßig zu Preissteigerungen.

Gold als Schutz vor Krisen & bei Unsicherheit am Markt

Neben der Angst vor Inflation sind es besonders Krisen wie Kriege oder Pandemien, die nur schwer kalkulierbare Risiken mit sich bringen. Sobald die Möglichkeit besteht, dass sich die Aktien- oder Immobilienmärkte aufgrund äußerer Einflüsse negativ entwickeln sollte darüber nachgedacht werden einen Teil seines Vermögens in Gold zu investieren, um die Auswirkungen anderer Assetklassen abschwächen zu können. Dabei sollte jedoch stets ein Blick auf sämtliche Anlageklassen geworfen werden, um den für Sie und Ihre individuelle Situation optimalen Mix zu identifizieren.

Münze oder Barren?

Wer sich dazu entscheidet Gold zu kaufen, muss sich damit auseinandersetzen in welcher Form er investieren möchte. Üblicherweise wird Gold in Form von Barren oder Münzen erworben. Der Preis des Goldes richtet sich dabei üblicherweise nach dem jeweiligen Gewicht. Das Gewicht von Barren wird in Gramm angegeben. Münzen werden in “Unzen” gemessen, wobei diese meistens zwischen einer zehntel Unze und einer Unze schwer sind
(1 Unze = 31,1 Gramm).

Bei besonders wertvollen Sammlerstücken kommt zum Goldwert noch der sogenannte numismatische Wert der Münzen hinzu. Wie der Name schon sagt, eignen sich Sammlermünzen primär für gut informierte Sammler und weniger für risikobewusste Anleger.

Entscheidendes Kriterium: Menge und Transaktionskosten

Besonders für Anleger, die flexibel bleiben möchten und ihr Gold gegebenenfalls kurzfristig wieder verkaufen wollen, empfiehlt es sich, auf Münzen zu setzen. Der Zweitmarkt hierfür ist sehr groß und so fällt es entsprechend leicht, diese einfach weiterveräußern zu können. Münzen eignen sich vor allem für kleinere und mittlere Investitionsbeträge.

Welche Münzen gibt es?

Zu den beliebtesten Münzen zählen:

• Krügerrand
• Maple Leaf
• Wiener Philharmoniker
• Australian Kangaroo
• American Eagle

Sehen Sie hier eine Übersicht unserer Münzen & Barren. Dort finden Sie Details zur Prägung, Herstellern, Gewichtseinheiten, etc.

Barren bei einem höheren Investitionsbetrag

Bei höheren Summen sollte darüber nachgedacht werden in Barren statt Münzen zu investieren. Wir legen besonderen Wert auf die Reinheit unserer Produkte – es sollten bei Goldbarren eine Reinheit von mindestens 999,9 Tausendstel gegeben sein. Darüber hinaus legen wir Wert darauf, dass die bei uns erhältlichen Produkte dem Good-Delivery-Standard der Londoner Goldbörse LBMA entsprechen.

FAZIT: In welcher Form Sie in Gold investieren, hängt stark von Ihren persönlichen Beweggründen und der angestrebten Investitionssumme für diese Assetklasse ab. Darüber hinaus sollte bei dieser Entscheidung unter allen Umständen auch die sonstige Vermögenssituation berücksichtigt werden, um das Potential einer auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten Vermögensstruktur vollends auszuschöpfen. Gerne beraten wir sie hierzu in einem persönlichen Gespräch in unseren Gold Lounges in Kempten und Babenhausen.

Gold anonym kaufen

Einigen Investoren ist es bei ihren Anlagen wichtig anonym zu bleiben. Dabei gelten für Edelmetalle wie Gold oder Silber andere Regelungen als beispielsweise für Immobilien, bei denen zwangsläufig die Eintragung in ein entsprechendes Register notwendig ist.

Wenn Sie Gold anonym kaufen möchten, hängt dies von der Höhe Ihrer Investition ab. Die Obergrenze für den anonymen Bargeldkauf von Gold wurden in den vergangenen Jahren schrittweise nach unten gesetzt. Seit Januar 2020 gilt eine Obergrenze von 1.999,99 € für den Bezug des Edelmetalls mittels Bargeld, somit anonym. Sobald Sie diese Grenze überschreiten, ist der Verkäufer per Gesetz dazu verpflichtet, Ihre persönlichen Daten zu erfassen. Hintergrund dessen ist die Bekämpfung von Geldwäsche und unkontrollierten Transaktionen.

Gold richtig lagern – aber wie

Wer darüber nachdenkt Gold zu kaufen, macht sich spätestens im zweiten Schritt darüber Gedanken, wie bzw. wo dieses am Besten gelagert werden sollte. Es gibt mehrere Möglichkeiten sein Gold aufzubewahren – so ist es beispielsweise für viele Kunden reizvoll, ihr Gold in den eigenen vier Wänden zu verwahren.

Gold zu Hause lagern – Verstecke bergen Gefahren

Der Grund weshalb viele Menschen ihr Gold zu Hause lagern möchten, ist die permanente Verfügbarkeit. Insbesondere Erstkäufer sind oftmals stolz auf ihre ansprechende Investition und zeigen diese vor allem in der Anfangszeit begeistert immer wieder der Familie und Freunden. Wird dabei zum Beispiel ein unauffälliges, aber leicht zugängliches Versteck gewählt, ist diese kostenlose Art der Aufbewahrung sicherlich die einfachste Möglichkeit, einen Blick auf sein Edelmetall zu werfen. Es gilt jedoch zu beachten, dass im Falle eines Diebstahls oder Verlustes, eventuell von der Versicherung eine niedrigere Erstattung geleistet wird. Auch bei voller Erstattungshöhe wird stets der Wert des Wiederbeschaffungspreises erstattet – nicht der Betrag zu dem Sie das Gold erworben haben.

Gold zu Hause im Tresor lagern

Grundsätzlich bietet Ihnen die Aufbewahrung Ihres Goldes in einem hauseigenen Tresor den Vorteil des stetigen Zugriffs bei hoher Sicherheit. Andererseits kann selbst die höchste Sicherheitsstufe oder der stärkste Widerstandsgrad Sie nicht davor bewahren, den Tresor unter Zwang öffnen zu müssen. Dies ist grundsätzlich versicherbar, jedoch gibt es unterschiedliche Kriterien seitens der Versicherer zu erfüllen. Klären Sie in jedem Fall mit Ihrem Versicherungsberater ab, welche Normen und Zertifizierungen der jeweilige Tresor erfüllen muss, um im Schadensfall gewappnet zu sein.

Gold bei der Bank einlagern

Der Vorteil, Ihr Gold in einem Bankschließfach einzulagern, liegt darin, dass es für Sie stets sicher aufbewahrt wird. Gegen jährliches Entgelt (der Preis richtet sich nach der Schließfachgröße) verwahrt auch die Gabler-Saliter-Bank Ihr Edelmetall. Zu den Öffnungszeiten haben Sie jederzeit Zugang. Grundsätzlich empfehlen wir Ihnen die Einlagerung in einem Schließfach. Die Gefahren der Verwahrung in den eigenen vier Wänden übersteigen die Kosten eines Schließfaches aus unserer Sicht bei Weitem.

Gold und Steuern

Goldmünzen und -barren gelten als Anlagegold und sind damit befreit von Umsatz- & Mehrwertsteuer, wenn sie die Kriterien der EU-Richtlinie 98/80/EG1 erfüllen:

• Kriterien für Münzen
  Ab einem Feingehalt von 900 / 1000 gelten Goldmünzen als Anlagegold, sofern sie im Ursprungsland als Zahlungsmittel anerkannt sind bzw. waren. Alle unsere Münzen & Barren, wie beispielsweise der Maple Leaf oder der Krügerrand erfüllen die entsprechenden Kriterien und können dadurch bei uns steuerfrei erworben werden.
• Goldbarren
  Ab einem Feingehalt von 995 / 1000 gelten Goldbarren oder Plättchen ebenfalls als Anlagegold und sind wie Münzen in unseren Häusern erwerbbar.

Müssen Gewinne beim Verkauf von Gold versteuert werden?

Der Gesetzgeber betrachtet Gewinne aus dem privaten Verkauf von Alt- bzw. Anlagegold in Form von Münzen oder Barren nach §23EsTG als privates Veräußerungsgeschäft, sofern die Haltefrist ein Jahr übersteigt. In diesen Fällen bleiben diese Transaktionen steuerfrei.

Sollte die Jahresfrist unterschritten werden und die Preisgrenze von 600,- € überschritten werden, unterliegt der Veräußerungsgewinn der persönlichen Einkommensteuer. Die Einkommensteuer orientiert sich dabei an Ihrer persönlichen Lebenssituation und Ihrem Einkommen.

Gold- und Edelmetallkauf ist Vertrauenssache

Wir erachten den Kauf und die Investition in Gold als strategisches Element einer langfristigen und ausgewogenen Anlagestrategie. Unser Anspruch ist es daher nicht, Ihnen Gold zu verkaufen – Wir möchten Ihnen stattdessen die Vorteile dieser Anlageklasse aufzeigen. Gerne sind wir dabei auch Ihr unabhängiger Partner für Sie und Ihr Vermögen. Unsere langjährige Erfahrung und unsere zufriedenen Kunden sind uns stets ein Ansporn. Wir laden Sie gerne zu einem persönlichen Gespräch zu uns ein. In angenehmer und entspannter Atmosphäre sind wir für Sie in unseren Gold Lounges in Kempten und Babenhausen für weitere Informationen da.